Risque de grêle en Suisse

De petits grêlons suffisent déjà à causer des dommages coûteux sur une voiture. Les véhicules stationnés à l'air libre pendant un violent orage sont particulièrement exposés. Mais les automobilistes des régions souvent touchées par la grêle doivent-ils pour autant payer davantage pour leur assurance auto?

La réponse est la suivante: le lieu de domicile peut influer sur la prime d'assurance, et le risque de grêle régional joue lui aussi un rôle dans le calcul. Un risque de grêle élevé n'entraîne toutefois pas automatiquement une prime d'assurance auto plus élevée. C'est ce que montre un comparatif de STREETLIFE portant sur Allianz Suisse, AXA Suisse et Helvetia Baloise. Bien que Lucerne soit davantage touchée par la grêle que Genève, la prime de casco complète calculée y était moins chère chez les trois assureurs.

La grêle en Suisse: quelles régions sont particulièrement exposées?

L'été marque en Suisse le début de la haute saison de la grêle. Les orages peuvent se former en peu de temps et produire localement de gros grêlons. Pour sa climatologie de la grêle, MétéoSuisse analyse des données radar et montre ainsi dans quelles régions la grêle survient le plus souvent. Parmi les zones à fréquence de grêle accrue figurent notamment certaines parties des cantons de Berne et de Lucerne ainsi que des régions le long du Jura. La taille des grêlons illustre déjà à quel point le risque est pertinent pour les automobilistes. Selon le club automobile autrichien ÖAMTC, des grêlons d'environ un à deux centimètres de diamètre peuvent déjà causer des dommages considérables aux véhicules.

Le lieu de domicile influe-t-il sur l'assurance auto?

Oui. Le lieu de domicile, autrement dit le numéro postal, peut être pris en compte dans le calcul d'une assurance auto en Suisse. STREETLIFE a interrogé à ce sujet Allianz Suisse, AXA Suisse et Helvetia Baloise. Les trois assureurs confirment que des risques régionaux peuvent entrer dans le calcul de la prime.

«La région de domicile – et, avec elle, les différences régionales d'événements naturels tels que les dégâts de grêle – entre comme l'un des nombreux critères dans le calcul de la prime d'assurance auto et peut donc influer sur le montant de la prime», explique Simona Meili, porte-parole d'AXA. Allianz Suisse tient également compte des statistiques régionales de sinistres. Le risque de grêle n'est toutefois que l'un des nombreux facteurs. Helvetia Baloise confirme elle aussi que des risques régionaux sont pris en compte dans le calcul.

Pourquoi Lucerne peut-elle être moins chère que Genève malgré le risque de grêle?

La raison tient au calcul du risque effectué par les assureurs. La grêle n'est qu'un facteur de sinistre régional parmi de nombreux autres. Rebecca Blum, d'Helvetia Baloise, explique ce résultat à STREETLIFE: «La grêle n'est qu'un élément parmi les nombreux risques évalués. Il se peut tout à fait que la grêle soit moins marquée dans une région, mais que davantage de bris de glace y soient déclarés. Parmi les autres risques pertinents figurent par exemple le vol, les dégradations volontaires, les collisions par l'arrière, les accidents sans tiers et bien d'autres encore.»

Une région peu exposée à la grêle peut donc, pour un assureur, présenter malgré tout un risque global plus élevé en raison d'autres types de sinistres. Ce qui est déterminant, ce n'est pas seulement la probabilité d'une tempête de grêle, mais l'ensemble de la statistique de sinistres que l'assureur prend en compte pour une région.

Dans quelle mesure le numéro postal influe-t-il sur l'assurance auto?

L'ampleur réelle de l'influence du lieu de domicile sur la prime ne peut être établie de manière générale. STREETLIFE a donc aussi demandé aux trois assureurs si un autre lieu de domicile pouvait modifier la prime annuelle de quelques francs seulement ou même de plusieurs centaines de francs. Les entreprises ne donnent pas d'ordre de grandeur précis.

Nadine Schumann, d'Allianz Suisse, explique que l'effet ne peut être calculé de manière générale. La prime d'assurance repose sur une évaluation individuelle du risque, dans laquelle de nombreux critères sont pris en compte simultanément. AXA et Helvetia Baloise soulignent elles aussi que le numéro postal ne représente qu'une partie de l'ensemble du calcul de la prime.

L'assurance auto paie-t-elle en cas de dégât de grêle?

En cas de dégât de grêle sur la voiture, il faut en principe, pour les dommages à son propre véhicule, une couverture casco correspondante. La grêle fait partie des événements naturels et est habituellement déjà couverte par une assurance casco partielle. Une assurance casco complète comprend les prestations de la casco partielle et couvre en outre, notamment, les dommages de collision au propre véhicule.

Une simple assurance responsabilité civile véhicules à moteur ne suffit en revanche pas pour un dégât de grêle sur sa propre voiture. Qui souhaite assurer son véhicule contre la grêle devrait donc vérifier s'il dispose d'une casco partielle ou complète et quelle franchise s'applique en cas de sinistre.

le risque de grêle ne détermine pas à lui seul la prime d'assurance

Le lieu de domicile peut influer sur le montant d'une assurance auto en Suisse. Un risque de grêle particulièrement élevé ne signifie toutefois pas automatiquement que la prime sera plus élevée. Le comparatif de STREETLIFE le montre clairement: malgré un risque de grêle plus élevé, l'assurance casco complète calculée pour Lucerne était, chez les trois assureurs étudiés, moins chère que pour Genève.

La raison: les assureurs évaluent simultanément une multitude de risques régionaux. Outre la grêle, le vol, les bris de glace, le vandalisme et la fréquence des accidents peuvent notamment entrer dans le calcul. Qui souhaite économiser sur son assurance auto ne devrait donc pas se fier au seul lieu de domicile ou au risque de grêle, mais comparer entre elles plusieurs offres d'assurance à couverture identique.