Hagelrisiko Schweiz

Schon kleine Hagelkörner können an einem Auto teure Schäden verursachen. Besonders gefährdet sind Fahrzeuge, die während eines starken Gewitters im Freien stehen. Doch müssen Autofahrerinnen und Autofahrer in Regionen mit häufigem Hagel deshalb auch mehr für ihre Autoversicherung bezahlen?

Die Antwort lautet: Der Wohnort kann die Versicherungsprämie beeinflussen und auch das regionale Hagelrisiko spielt bei der Berechnung eine Rolle. Ein hohes Hagelrisiko bedeutet aber nicht automatisch eine höhere Autoversicherungsprämie. Das zeigt ein Vergleich von STREETLIFE mit Allianz Suisse, AXA Schweiz und Helvetia Baloise. Obwohl Luzern stärker von Hagel betroffen ist als Genf, war die berechnete Vollkaskoprämie bei allen drei Versicherern in Luzern günstiger.

Hagel in der Schweiz: Welche Regionen sind besonders gefährdet?

Mit dem Sommer beginnt in der Schweiz die Hauptsaison für Hagel. Gewitter können innerhalb kurzer Zeit entstehen und lokal grosse Hagelkörner produzieren. MeteoSchweiz wertet für seine Hagelklimatologie Radardaten aus und zeigt damit, in welchen Regionen Hagel besonders häufig auftritt. Zu den Gebieten mit erhöhter Hagelhäufigkeit gehören unter anderem Teile der Kantone Bern und Luzern sowie Gebiete entlang des Juras. Wie relevant das Risiko für Autofahrer ist, zeigt bereits die Grösse der Hagelkörner. Laut dem österreichischen Automobilclub ÖAMTC können Hagelkörner ab etwa ein bis zwei Zentimetern Durchmesser erhebliche Schäden an Fahrzeugen verursachen.

Beeinflusst der Wohnort die Autoversicherung?

Ja. Der Wohnort beziehungsweise die Postleitzahl kann bei der Berechnung einer Autoversicherung in der Schweiz berücksichtigt werden. STREETLIFE hat dazu bei Allianz Suisse, AXA Schweiz und Helvetia Baloise nachgefragt. Alle drei Versicherer bestätigen, dass regionale Risiken in die Prämienberechnung einfliessen können.

«Die Wohnsitzregion – und damit verbunden auch regionale Unterschiede von Elementarereignissen wie Hagelschäden – fliesst als eines von vielen Kriterien in die Berechnung der Autoversicherungsprämie ein und kann sich somit auf die Höhe der Versicherungsprämie auswirken», erklärt AXA-Mediensprecherin Simona Meili. Auch Allianz Suisse berücksichtigt regionale Schadenstatistiken. Das Hagelrisiko ist dabei jedoch nur ein Faktor unter vielen. Helvetia Baloise bestätigt ebenfalls, dass regionale Risiken bei der Berechnung berücksichtigt werden.

Warum kann Luzern trotz Hagelrisiko günstiger sein als Genf?

Der Grund liegt in der Risikoberechnung der Versicherer. Hagel ist lediglich einer von zahlreichen regionalen Schadenfaktoren. Rebecca Blum von Helvetia Baloise erklärt das Ergebnis gegenüber STREETLIFE: «Hagel ist nur ein Bestandteil von vielen Risiken, welche beurteilt werden. Es kann durchaus sein, dass Hagel in einer Region weniger stark ausgeprägt ist, dafür aber mehr Glasschäden angemeldet werden. Andere relevante Risiken sind zum Beispiel Diebstahl, mutwillige Beschädigung, Auffahrkollisionen, Selbstunfälle und noch viele weitere.»

Eine Region mit wenig Hagel kann für einen Versicherer deshalb aufgrund anderer Schadenarten trotzdem ein höheres Gesamtrisiko aufweisen. Entscheidend ist nicht allein die Wahrscheinlichkeit eines Hagelsturms, sondern die gesamte Schadenstatistik, die der Versicherer für eine Region berücksichtigt.

Wie stark beeinflusst die Postleitzahl die Autoversicherung?

Wie gross der Einfluss des Wohnorts auf die Prämie tatsächlich ist, lässt sich nicht allgemeingültig beantworten. STREETLIFE fragte die drei Versicherer deshalb auch, ob ein anderer Wohnort die Jahresprämie lediglich um einige Franken oder sogar um mehrere Hundert Franken verändern kann. Eine konkrete Grössenordnung nennen die Unternehmen nicht.

Nadine Schumann von Allianz Suisse erklärt, dass sich der Effekt nicht pauschal berechnen lasse. Die Versicherungsprämie basiere auf einer individuellen Risikobewertung, bei der zahlreiche Kriterien gleichzeitig berücksichtigt würden. Auch AXA und Helvetia Baloise weisen darauf hin, dass die Postleitzahl nur einen Teil der gesamten Prämienberechnung ausmacht.

Zahlt die Autoversicherung bei einem Hagelschaden?

Wer einen Hagelschaden am Auto hat, benötigt für die Beschädigung des eigenen Fahrzeugs grundsätzlich eine entsprechende Kaskodeckung. Hagel zählt zu den Elementar- beziehungsweise Naturereignissen und ist üblicherweise bereits über eine Teilkaskoversicherung versichert. Eine Vollkaskoversicherung enthält die Leistungen der Teilkasko und deckt zusätzlich insbesondere Kollisionsschäden am eigenen Fahrzeug.

insbesondere Kollisionsschäden am eigenen Fahrzeug. Eine reine Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung reicht für einen Hagelschaden am eigenen Auto dagegen nicht aus. Wer sein Fahrzeug gegen Hagel versichern möchte, sollte deshalb prüfen, ob eine Teilkasko oder Vollkasko vorhanden ist und welcher Selbstbehalt im Schadenfall gilt.

Hagelrisiko allein entscheidet nicht über die Versicherungsprämie

Der Wohnort kann die Höhe einer Autoversicherung in der Schweiz beeinflussen. Ein besonders hohes Hagelrisiko bedeutet jedoch nicht automatisch, dass die Prämie höher ausfällt.Das zeigt der STREETLIFE-Vergleich deutlich: Trotz des höheren Hagelrisikos war die berechnete Vollkaskoversicherung für Luzern bei allen drei untersuchten Versicherern günstiger als für Genf.

Der Grund: Versicherer bewerten eine Vielzahl regionaler Risiken gleichzeitig. Neben Hagel können unter anderem Diebstahl, Glasschäden, Vandalismus und Unfallhäufigkeit in die Kalkulation einfliessen. Wer bei seiner Autoversicherung sparen möchte, sollte deshalb nicht allein auf den Wohnort oder das Hagelrisiko achten, sondern mehrere Versicherungsangebote mit identischem Leistungsumfang miteinander vergleichen.